年化利率4.92%是否属高利贷，需看合同成立时的一年期LPR。若借贷合同成立时利率超一年期LPR的四倍，即属高利贷，超出部分不受法律保护。具体情形如下：1.若合同成立时一年期LPR为3.5%，四倍是14%，4.92%远超此标准，属高利贷，超出部分无效；2.亲友间无息借款或利率未超法定上限，不构成高利贷；3.借款人已支付超法定上限的利息，可主张返还超额部分；4.出借人暴力催收、非法拘禁追债，可能构成刑事犯罪，需依法处理；5.借贷合同含“砍头息”或虚增本金，可能影响本金和利息认定；6.2019年8月20日前发生的借贷，适用当时法律规定，法院可能依不同标准判断是否属高利贷。
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判断年化利率4.92%是否属高利贷，需结合法律条文。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”其中“一年期贷款市场报价利率”指2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期LPR。假设2023年某月一年期LPR为3.45%，四倍是13.8%，4.92%远高于此标准，故该借贷中超过13.8%的利息部分不受法律保护，借款人有权拒付并请求返还已支付的超额利息。若借贷发生在2019年8月20日前，适用旧规定，即年利率超24%合法，超36%无效。若4.92%在此期间约定，可能属合法与无效间的灰色地带，需结合具体还款情况判断是否可返还。综上，年化利率4.92%多数情况下已构成高利贷，借款人应依法维权。

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